Schufa – was steckt dahinter?

Im Zusammenhang mit Kreditkarten und anderen Finanzprodukten ist immer wieder von der Schufa die Rede. Worum geht es hier?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Gemeinschaftseinrichtung der kreditgebenden deutschen Wirtschaft. Ihre wesentliche Aufgabe besteht darin, Unternehmen wie Kreditkinstitute, Leasinggesellschaften und Warenkreditgeber vor Verlusten zu schützen, die durch die Zahlungsunfähigkeit von Kunden entstehen. Die angeschlossenen Mitgliedsunternehmen melden vor allem negative Zahlungserfahrungen, die sie mit ihren Schuldnern gemacht haben, an die Schufa. Dazu ist die Einwilligung der betroffenen Person notwendig.

Die Schufa sammelt diese Informationen, die vor allem folgende Daten beinhalten: Kontaktdaten, Art, Gegenstand und Zahlungsbedingung von Finanzgeschäften, die die Person getätigt hat (z.B. auch Kreditkarten), abweichendes Zahlungsverhalten, Angaben aus öffentlichen Verzeichnissen (z.B. Insolvenzverfahren etc.). Die gespeicherten Angaben werden nach drei Jahren gelöscht, wenn offene Forderungen beglichen wurden. Auf Anfrage werden diese Informationen an die Mitglieder, also die kreditgebenden Institute, weitergegeben.

Zum Beispiel: Geht bei einem Kreditkartenanbieter eine Bewerbung für eine Kreditkarte ein, so wird in fast allen Fällen die Bonität des Antragstellers bei der Schufa überprüft. Gibt es negative Einträge, so wird der Kreditkartenantrag meist abgelehnt. Als Verbraucher haben Sie das Recht, Ihren Schufa-Eintrag einzusehen und gebenenfalls Anmerkungen zu machen.

Ausserdem können Sie die Schufa bei Kreditkartenbewerbungen umgehen, wenn Sie sich für eine schufafreie Kreditkarte entscheiden. Hier handelt es sich um sogenannte Prepaid-Kreditkarten oder vorausbezahlte Kreditkarten, auf die zunächst ein Guthaben eingezahlt werden muss, bevor die Karte benutzt werden kann. Damit entfällt die eigentliche Kreditfunktion, aber das bargeldlose Zahlung ist durch die Prepaid-Kreditkarte gewährleistet.

Informationen zu Prepaid-Kreditkarten finden Sie hier.

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